Elaboramos uma seleção de valiosas dicas sobre como cortar gastos e controlar o orçamento, pessoal e empresarial, para que você possa ter maior tranquilidade e saúde financeira.
Para manter a saúde financeira pessoal e de um negócio, é preciso saber como cortar gastos e controlá-los. Ter uma gestão adequada sobre as contas a pagar e equilibrar o fluxo de caixa é essencial para a boa gestão econômica. É claro que não é tão simples quanto parece e exige muita organização. Neste artigo falaremos sobre a importância de como cortar gastos e daremos mais de 22 dicas para que isso aconteça, venha conosco!
Ao seguir essas dicas, você estará dando um grande passo na direção de manter seu orçamento equilibrado e irá afastar-se das tão temidas dívidas.
“Nunca gaste seu dinheiro antes de recebê-lo” – Thomas Jefferson
O que é gestão financeira e quais suas funções?
A gestão financeira é fundamental para quem precisa saber como cortar os gastos. Ter anotadas todas as contas a pagar e receber (no final do artigo, irei te mostrar alguns aplicativos maravilhosos para te auxiliar nessa parte, é só ler tudinho), é essencial para seu processo de tomadas de decisões — afinal, antes de optar por um investimento é preciso ter certeza de que não será afetado negativamente.
A gestão financeira faz parte de um agrupamento de ações e processos administrativos com o objetivo de maximizar os resultados financeiros e econômicos. Suas principais funções são:
- planejamento de recursos e dos movimentos financeiros;
- controle das transações financeiras planejadas;
- análise da eficácia do planejamento;
- reformulação visando ajustes a perdas e desvios;
- orientar, organizar e direcionar a reestruturação de todos os processos necessários.
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Comece a controlar todos os seus ganhos e gastos pessoais
É fundamental que você registre todas as entradas e saídas de capital. Você tem que saber exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Assim, você conseguirá identificar a real necessidade, ou não, dos seus gastos e ficará mais fácil reduzir despesas ou como cortar gastos desnecessários.
Resultado: o dinheiro começará a sobrar no fim do mês!
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Jamais gaste um valor maior do que você ganha
Embora esta seja a dica de ouro de qualquer controle financeiro minimamente eficiente, muitas pessoas costumam esquecê-la!
Se você ganha X, o ideal é que você gaste no máximo 90% de X por mês, para que você economize pelo menos 10% dos seus rendimentos e possa atingir a tranquilidade financeira um dia.
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Pense antes de comprar!
A maioria das pessoas compra por impulso, ou seja, passam na frente de uma loja, olham o produto e compram, sem pensar nas prioridades orçamentárias.
É fundamental analisar se o produto é necessário, se o preço é bom e se não prejudicará o orçamento.
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Tenha uma reserva de emergências
Não se esqueça de reservar um valor do seu orçamento para os imprevistos!
Doenças, desemprego e outros problemas não têm hora para acontecer e você deve se preparar para estes casos por meio de uma reserva para emergências.
Mesmo você que sempre foi controlado e nunca passou por dificuldades orçamentárias, deve manter um fundo de emergência.
Não é à toa que dizem que este deve ser o primeiro investimento de todas as pessoas.
Suponha que você conseguiu juntar 2 mil reais com muito esforço e decidiu investir, mas não se atentou ao tipo de investimento e só poderá retirar o dinheiro no vencimento.
Caso ocorra qualquer problema, você provavelmente terá que pegar dinheiro emprestado e ficará endividado, porque não tinha criado sua reserva de emergências.
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Procure comprar sempre à vista!
Em vez de pagar em 24 vezes, se você economizar o valor da prestação por 12 meses, terá condições de comprar à vista (quando normalmente lhe dão desconto de 10%, e assim economizará quase 50%).
Além do mais, você não terá que se preocupar com parcelas a perder de vista.
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Diminua ou elimine os gastos supérfluos
Gastar em bobagens (satisfação momentânea) pode lhe trazer dores de cabeça duradouras no futuro, pois poderá faltar dinheiro para pagar produtos e serviços importantes para você e sua família.
Sendo assim, faça uma análise detalhada das suas despesas mensais e escolha aqueles gastos supérfluos que você pode cortar totalmente ou pelo menos reduzir.
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Evite pegar crédito ou fazer empréstimos
A não ser que seja extremamente necessário, procure nunca usar crédito ou dinheiro emprestado.
No Brasil, com uma das maiores taxas de juros reais do mundo, isto é um suicídio financeiro.
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Caso não tenha outra solução, pesquise pelas formas de empréstimo mais baratas
Se a utilização de crédito ou empréstimos for inevitável, antes de usá-los, pesquise em vários bancos e financeiras, e peça demonstrativos com os juros que serão cobrados e os valores que serão pagos, para ter certeza se é um bom negócio e qual seria a melhor opção.
Não use o crédito por impulso.
Seja racional antes para não se arrepender depois.
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Economize o máximo possível
Faça uso racional de tudo, desde energia elétrica até a alimentação.
O excesso de consumo reflete no excesso de gastos.
Por mais que você acredite que não é possível economizar, sempre há maneiras de otimizar seus gastos.
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Controle-se no supermercado
Quando for às compras, leve sempre a lista dos produtos que estão faltando em casa e que devem ser comprados.
Um produto fora da lista só deve ser comprado se você tiver certeza de que o mesmo está bem mais barato que nos outros supermercados e com bom prazo de validade.
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Crie imediatamente uma poupança
Poupar dinheiro é essencial para o seu sucesso financeiro.
Comece aos poucos, com 5 ou 10% de sua renda mensal e vá aumentando na medida do possível.
Como já citei em um dos tópicos anteriores, você deve poupar dinheiro principalmente para formar a sua reserva de emergências e poder viver com mais tranquilidade financeira.
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Pesquise preços
Algumas horas de pesquisa podem significar a economia de muitos dias de trabalho.
Muitas pessoas consideram essa dica mais do mesmo e a subestimam, porém, ela é extremamente efetiva e pode fazer você deixar de gastar bastante.
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Evite fazer refeições em restaurantes, ou limite-as a datas importantes
Estes gastos frequentes acabam por comprometer o orçamento familiar.
Se você costuma comer fora de casa várias vezes na semana, tente limitar este número ou recorrer a esta alternativa apenas em datas que sejam realmente relevantes.
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Não acredite no conto do CRÉDITO FÁCIL!
Nada é fácil na vida, e o crédito muito menos.
Ninguém distribui dinheiro sem querer nada em troca.
O “crédito fácil” vem acompanhado de juros e taxas absurdamente altos e que acabam por torná-lo extremamente caro e inviável ao consumidor brasileiro, principalmente o assalariado.
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Muito cuidado com a venda casada!
Geralmente, os bancos obrigam os clientes que querem um empréstimo ou um cartão de crédito a assinarem também um contrato de seguro, previdência, título de capitalização entre outros.
Isto é considerado prática abusiva, uma vez que ninguém é obrigado a adquirir um produto ou serviço para ter acesso a outro.
Denuncie e se for preciso, procure a Justiça.
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Tenha apenas uma conta bancária e não aceite todos os produtos e serviços que o banco lhe oferecer
Não aceite cheque especial, financiamentos, cartões de crédito, planos de previdência, títulos de capitalização, seguros e outros sem se informar, analise muito bem as ofertas dos bancos.
Vale ressaltar primeiro que cheque especial e cartões de crédito tem as taxas de juros mais elevadas do mercado e são os principais responsáveis pelo endividamento de grande parte dos brasileiros.
Ademais, título de capitalização não é investimento!
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Não tenha mais de um cartão de crédito
Se um cartão de crédito já é responsável por complicar a vida financeira das pessoas que não têm controle, mais de um será a falência total.
Veja bem, eu frisei que o cartão é problemático para as pessoas que não têm controle.
No entanto, ele também pode ser um ótima ferramenta para o seu planejamento financeiro. Leia o artigo abaixo para entender melhor.
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Use seu cartão de crédito com inteligência
– Ao fazer compras no cartão, mantenha controle de todos os gastos para não ter uma infeliz surpresa quando sua fatura chegar. É a falta de controle financeiro que acaba por causar grandes prejuízos econômicos;
– Nunca pague o cartão de crédito com atraso;
– Nunca pague apenas o “mínimo” da fatura, é a pior coisa que pode acontecer. Nestes casos é melhor até pegar um empréstimo para pagar a fatura, pois os juros do cartão normalmente são bem maiores.
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Se tiver pensando em comprar um carro, lembre-se de todos os gastos relacionados!
Em média, os custos com combustível, seguro, estacionamento, impostos e manutenção equivalem ao preço de um carro a cada quatro anos.
Portanto, se você vai comprar um carro de R$ 40.000,00, vai gastar cerca de R$ 10.000,00 por ano para mantê-lo;
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O custo anual de carros financiados é ainda maior
Em caso de carros financiados o custo anual do carro acaba subindo, porque há ainda os juros que são cobrados nestas operações.
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Tenha disciplina e respeite o seu orçamento
Ao conseguir equilibrar as contas, é muito importante que você consiga manter o equilíbrio ao longo dos próximos meses.
Não tenha a ideia de que vai ter que fazer o seu controle financeiro apenas uma vez e que depois vai ficar tudo tranquilo. A disciplina e o respeito ao que foi definido no seu orçamento é fundamental para o seu futuro.
Um pequeno deslize e pode ser o fim de meses de esforço.
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Sempre que tiver dúvidas e antes de fazer qualquer negócio, procure orientação!
Pode ser os Procons, as associações de defesa do consumidor, a Defensoria Pública ou um advogado de sua confiança. Não importa o meio, procure se informar antes de fechar contratos.
Isto pode fazer toda a diferença entre você entrar em numa fria ou não.
Como cortar gastos do negócio?
Quando existe planejamento, organização e prazos são cumpridos, seu negócio não entrará no vermelho por falhas de administração. A seguir, preparamos algumas dicas para ajudar você a como cortar gastos do seu empreendimento.
Tenha um planejamento financeiro
Uma planilha do Excel pode ser o suficiente para o seu planejamento. Tenha em mãos quais as despesas fixas, flutuantes e quais serão as entradas de capital. É importante saber também as datas em que débitos e créditos acontecem para definir as melhores datas de pagamento, por exemplo.
Obter um software financeiro também pode ser uma boa solução caso haja dinheiro para isso. Com um sistema próprio é possível automatizar processos como pagamento de contas ou criar alertas e lembretes. Além de integrar todas as áreas, como estoque, logística e marketing.
Como um planejamento financeiro e os sistemas integrados é mais fácil direcionar recursos e investimentos para áreas que estão demandando mais atenção ou comprar mais produtos com descontos.
Preze pela organização
Apenas em um ambiente organizado é possível enxergar todas as possibilidades, pois a boa organização garante que o responsável tenha acesso a relatórios confiáveis — apenas com dados concretos é mais fácil prever prejuízos e lucros.
Um administrador preparado sabe como cortar gastos de forma que imprevistos não façam com que a empresa desmoronem. O impacto é menor quando existe um plano de contingência e, além disso, com organização, os problemas — como juros por conta de atrasos — são evitados.
Saiba como cortar gastos
Outro ponto importante é registrar todas as entradas e saídas, por mais insignificantes que elas possam parecer. De acordo com isso torne essa tarefa de anotação um hábito e lembre-se que sua empresa só terá lucro se as entradas forem maiores do que as saídas — a única forma de saber disso com propriedade é anotando.
Mantenha o seu fluxo de caixa sempre atualizado. Existem diversas planilhas gratuitas disponíveis para download na internet que podem ajudar com essa organização de forma mais automatizada e confiável.
Pague suas contas em dia
Um dos gastos mais desnecessários são os juros e multas por puro esquecimento ou desorganização. Quitar suas dívidas e efetuar seus pagamentos em dia é fácil quando você sabe se utiliza de um planejamento financeiro.
Mantenha seu fluxo de caixa atualizado e configure avisos e lembretes com as datas de vencimento de suas principais faturas.
Se o seu empreendimento não estiver indo muito bem e as condições financeiras não estiverem tão boas, não se desespere. É possível que existam contas a pagar e não haja dinheiro em caixa. Nesses casos, o melhor a fazer é não se enrolar tentando pagar juros e multas altíssimos.
Como? Entre em contato com seus credores e tente renegociar esses acréscimos. A dica é conseguir facilidades para as datas de pagamento mais convenientes.
Antecipe pagamentos caso haja desconto
Muitas empresas e serviços oferecem descontos para pagamentos antecipados, por isso, verifique quais oferecem esse benefício. Programar-se para pagar suas contas na data do vencimento é sua obrigação, porém, se houver desconto, opte por antecipá-lo.
Esse recurso, além de gerar economia, também melhora sua imagem diante dos seus fornecedores. No futuro você pode colher frutos por conta da sua credibilidade ao negociar descontos em pedidos ou adiantamentos de entregas, por exemplo.
Faça um estudo dos impostos que sua empresa paga
O ramo tributário conta com peculiaridades que podem prejudicar sua empresa de várias maneiras. — que fique claro: não estamos falando de sonegação de impostos. Porém, seu negócio pode estar em um enquadramento jurídico equivocado e, assim, pagar mais impostos.
Lembre-se que a principal regra da boa gestão financeira é gastar menos do que se ganha. Quanto mais você economizar, mais fácil fica alcançar esse objetivo. Realizar o gerenciamento de contas de forma automatizada e sistêmica reduz o potencial de erros e evita dívidas impagáveis por falta de recursos.
Crie uma reserva financeira
Imprevistos acontecem, mas é essencial estar preparado. Parte importante de como cortar gastos é separar uma parte de seus recursos para eventualidades. Esse capital precisa ter uma liquidez eficiente para que caso haja a necessidade de uma retirada emergencial, o trâmite seja rápido.
Dessa forma, seu empreendimento será capaz de superar alguma sazonalidade, queda inesperada de vendas ou qualquer outro furo que possa ocorrer. Essa reserva será um respiro que vai garantir um fôlego a mais para que seus negócios continuem acontecendo até que tudo se restabeleça.
Concluindo!
Portanto, saber como cortar gastos e entradas do seu negócio é fundamental para honrar com todos os compromissos firmados. Garantindo também a capacidade de reinvestir na própria empresa quando necessário. Afinal, um empreendimento que cresce de forma saudável tem todos os seus recursos bem distribuídos.
Mas, e você? Tem priorizado a gestão financeira? Já sabe da importância do fluxo de caixa para a saúde do negócio? Sob o mesmo ponto de vista, não deixe de conferir o post com as 4 dicas para seus gastos pessoais.
15 apps e planilhas para controlar seus gastos em 2019
- B3
- Gastos Diários 3
- Grana
- GuiaBolso
- Idec
- Jimbo
- Microsoft Office
- Minhas Economias
- Minhas Finanças
- Mobills
- Money Care
- Money Lover
- MoneyWise
- Organizze
- Wisecash
